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亚博体育靠谱么安全-防癌险有必要买吗,谁需要买?15款热销防癌险对比分析

  • 2020-01-09 11:57:24
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[摘要] 关于防癌险,深蓝君每天都会遇到一些粉丝留言咨询,有朋友在纠结到底要不要买防癌险,以及哪款产品值得买。那么这种情况可以考虑防癌险,防癌险只保癌症,健康告知会宽泛很多,很容易买到。今天的测评文章,深蓝君主要关注的是 50 岁以下可投保的防癌险,老年防癌险并不是今天测评的重点。在目前的产品中,和谐健康健康之尊定期防癌险的费率非常有优势,30 岁男性 50 万保额至 70 岁,一年仅需要 2580 元。

亚博体育靠谱么安全-防癌险有必要买吗,谁需要买?15款热销防癌险对比分析

亚博体育靠谱么安全,2017 年 2 月,国家癌症中心发布了中国最新癌症数据,汇总了全国 347 家癌症登记点的数据,全国每天约 1 万人确诊癌症,每分钟约 7 人确诊患癌。

关于防癌险,深蓝君每天都会遇到一些粉丝留言咨询,有朋友在纠结到底要不要买防癌险,以及哪款产品值得买。

带着这个疑问,深蓝君也对市场上热销的产品进行深入了解,期望通过今天的文章,解决大家关于防癌险的问题。

今天主要内容如下:

1、防癌险谁适合买,值得买吗?

2、防癌险都有哪些分类,差异大吗?

3、2018 市场热销防癌险产品测评

无论是从各大保险公司的理赔数据,还是从普通人的感受来讲,癌症都是所有重疾理赔概率最高的。

可能有朋友对于防癌险、重疾险的关系还不是很清楚,深蓝君先简单为大家来梳理一下:

防癌险:只保障恶性肿瘤一个病种,并不属于重疾险;

常见 6 种重疾:根据保监会规定,只有包含了恶性肿瘤、急性心肌梗死等 6 个病种,才能被叫做重疾险;

常见 25 种重疾:重疾险前 25 种重大疾病定义都是根据保险行业协会和保险医师协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来定义的,不仅疾病定义相同,连合同书写方式都相同。

谈完了癌症、6种重疾、25种重疾的区别,我们再来看一下不同病种和理赔数据的关系:

通过理赔数据,我们也可以看到,癌症的高发是毋庸置疑的。而常见的 25 种重疾,占所有理赔数据中的 95% 以上,所以重疾险并不是保障的疾病种类越多越好,过分追求疾病种类,实际意义可能并不大。

虽然癌症是理赔的大头,但是心脑血管疾病同样是高发的,所以深蓝君的建议是:如果能购买重疾险,强烈建议大家购买重疾险,毕竟防癌险的保障是不全的,防癌险连重疾险都不是。

但不可否认的是,防癌险也有自己无法代替的优点。

优势 1:健康告知宽松

重疾险有着比较严格的健康告知,比如存在严重高血压、心脏病、糖尿病的朋友可能就买不到重疾险。那么这种情况可以考虑防癌险,防癌险只保癌症,健康告知会宽泛很多,很容易买到。

优势2:价格便宜

由于防癌险只保癌症,所以相应地,价格也比重疾险要便宜不少,可能适合部分想加保的朋友。

总体来讲,深蓝君建议大家尽量购买重疾险,实在无法购买重疾险,再通过防癌险进行大病保障。

知道了防癌险的特点,我们再看一下防癌险是如何分类的,我觉得可以大致分为以下三类:

一年期防癌险:这种产品网上非常多,采用自然费率,看起来便宜,但是续保存在极大的隐患,这种产品我并不是很推荐;

定期防癌险:只关注癌症保障本身,没有返还分红等因素,保障几十年的时间,所以价格非常便宜;

返还型防癌险:爱储蓄是国人最大特点,所以很多保险公司也推出了返还型的防癌险,就是满期后,可以返还保费,看起来不花钱得保障,实际上每年保费交得很多。

今天的测评文章,深蓝君主要关注的是 50 岁以下可投保的防癌险,老年防癌险并不是今天测评的重点。

1、定期防癌险对比分析:

对于 50 岁以下的朋友,还是有一些定期防癌险可以考虑的,深蓝君选到了5 款,具体如下:

和谐健康健康之尊定期防癌

信泰人寿 3 次赔付终身癌症

长城人寿福泰百万防癌险

合众人寿优年定期防癌

人保健康北肿防癌 b 款

话不多说,直接上图:

通过上图我们可以看到,以费率非常有优势的健康之尊定期防癌险为例,虽然只保癌症,但是价格其实并不会比重疾险便宜很多,这也再次印证了深蓝君的结论:如果身体健康,还是建议购买重疾险。

在目前的产品中,和谐健康健康之尊定期防癌险的费率非常有优势,30 岁男性 50 万保额至 70 岁,一年仅需要 2580 元。

不过,和谐健康之尊这款产品的健康告知也比较严格,第一条就是问询是否有被延期、拒保、非标准体承保,如果非标准体想线上购买一款定期防癌险,还是挺难的。

另外和谐健康之尊这款产品的承保条件还是比较严格的,超过下面 2 个条件的,都需要线下投保,也有可能被要求体检:

男性年龄超过 34 岁,女性年龄超过 29 岁;

保额 20 万以上。

同样信泰 3 次赔付终身防癌险,也存在上面的情况,如果有被延期、拒保等情况是无法购买的。

不过这款产品的特点是可以癌症最多赔付 3 次,而且癌症的持续、扩散、复发、新发都是可以赔付的,间隔时间也才 3 年,具体投保方式见上图,可能比较适合想后续加保的朋友。

深蓝君也努力地想为大家找到合适的定期防癌险,不过最后的结果有些沮丧,我觉得目前可以直接在网上投保的,并没有特别适合非标准体投保的定期防癌险。

除了定期的防癌险,我们还可以考虑保终身的防癌险。深蓝君同样对市场上热销的产品进行筛选,具体产品如下:

富德生命康爱星

平安人寿爱无忧

同方全球康爱一生

平安人寿爱优宝

中英人寿爱无忧

合众人寿新爱无忧

珠江人寿福多多防癌

国寿康爱 e 生恶性肿瘤

新华人寿康爱无忧二代

新华人寿惠康防癌

东吴人寿防癌一号

同方全球康爱一生多倍保

恒安标准一生无忧恶性肿癌

和谐健康健康之尊终身防癌

中国人寿乐康宝特定恶性肿瘤疾病

深蓝君挑选了几款有竞争优势的产品,具体见下图:

在保终身的产品中,我们看到其实可供选择的产品还是特别多的,虽然和谐健康的健康之尊费率比较有优势,但超过保额需要线下投保,并且进行体检。

不过我们不妨以这款产品作为参照,与其它产品进行对比,直接说结论:

如果想费率最优:可以考虑投保健康之尊或者富德生命的康爱星,只不过投保渠道得自己好好找了,可能并不是很容易找到。

如果想保障最好:同方全球康爱一生多倍保就是比较不错的选择。不仅可以多次赔付,而且也保癌症的持续、新发、复发、转移,间隔时间只需要 3 年。

在我们之前《癌症多次赔付重疾,哪款好?香港保险值得买吗?》的文章中,深蓝君有介绍过如何选择癌症多次赔付的产品,我建议如下:

癌症时间间隔:第一次和第二次罹患癌症的时间,有的公司要求必须间隔 5 年,而有的要求间隔 3 年。所以毋庸置疑,要求间隔时间越短越好。

转移与复发:我们知道癌症分为确诊、转移、复发几种状态,有的产品是癌症的转移和复发也是可以赔付的。而有的产品是需要第一次恶性肿瘤病灶消失为前提。

同方全球康爱一生多倍保是继招商仁和爱倍至之后,另外一款保障癌症持续、转移、复发、新发的产品,含有寿险责任,如果预算充足,我觉得是可以重点考虑的。

除此之外,终身型的防癌险中,平安的爱优宝虽然费率优势不明显,但是平安的代理人数量非常多,所以投保相对方便很多,有兴趣的朋友可以重点考虑一下。

目前国内绝大部分人,还是难以接受消费型的产品,所以满期返还保费的产品会深入人心。深蓝君也同样筛选了一些满期返还保费的产品,具体如下:

太平洋爱无忧 2.0

国寿防癌险优享版

民生如意康伴防癌

中英人寿吉祥安鑫防癌

人保寿险 i 健康两全保险

瑞泰人寿稳康宝

信泰人寿信泰抗癌保家两全 a

人保健康关爱健康防癌

具体见下图:

我们可以看到,这些满期返还保费的产品,每年所交保费并不低,只保到 70 岁,价格就已经远超上面测评的保终身的产品了。

保费返还的本质就是多交了很多的保费,保险公司通过多交的保费进行理财,几十年后拿走了理财收益,才把本金才能实现返还。而且几十年后返还的保费,实际上已经贬值不少了。

在《保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了》的文章中,深蓝君对比分析了各种返还型重疾险,表明了自己的态度,有兴趣的可以看看。

所以从我自身的风险观来讲,我是不会购买返还保费的重疾险,同理,也不会购买返还保费的防癌险,这是我个人的喜好,希望给大家一些参考。

通过今天的测评,深蓝君详细为大家分析了防癌险是否值得买,防癌险是有自己独特价值的,只是可能适合的用户比较少而已。

今天测评的都是 50 岁以下可投保的防癌险,对于 50 岁以上老年防癌险,我们之前也有很多测评,可以通过延伸阅读看到。

对于身体健康的朋友,买保险可以挑来挑去,但是对于身体条件不好的朋友,可能花费很多精力,但却未必能找到适合自己的产品 。

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